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     发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款。（小额免息贷款，享有20-50天的免息期）

　　例如，你持有招商银行发的信用卡。你在商场拿信用卡付款时，不需要密码，但是要在帐单上签字。商场职员有责任核对你的签字，必要时要你出示证件，以证实你确是卡的持有人。然后。商场找招商银行要钱。

　　招商银行则每月给你发一张单子，列出它本月替你付出的各个款项，包括日期，商家，钱数。

　　信用卡的特点：记账消费、使用方便

　　以下几种常见使用

　　　　每月最低还款（循环信贷）；
　　　　特约商户消费，可享受折扣；
　　　　特约商户分期付款：
　　　　网上支付；
　　　　ATM取现；

　　信用卡可以在哪里消费？

　　　　凡是贴有“银联”、“VISA”或“MasterCard”标志的商户，您都可以用信用卡进行刷卡消费。

　　特惠商户和特约商户

　　POS交易中，有几个要素：发卡行、收单行、商户、清算机构（银联/Visa/MasterCard）、持卡人。 
　　如果某商户安装的POS机是招行的，那么他就是招行的“特约商户”。
　　招行（收单行）的特约商户也可以受理其他银行（发卡行）的卡类消费。
　　另外，银行或银联会选定一些特约商户为本行某类卡持卡人提供优惠服务，这类商户叫做“特惠商户”。

　　网上支付－－VISA验证服务

　　招商银行VISA验证服务(Verified by Visa) 是由招商银行与VISA国际组织合作提供的实时在线支付安全验证服务，此服务通过持卡人事先所设定的个人信息及密码来保护信用卡网上交易，当持卡人开通此服务后，至同样提供VISA验证服务的网络商店进行交易时，系统即会自动要求输入密码，密码错误将不能继续此项交易，避免客户的信用卡在网上商户被人盗刷。　

　　1) 大大降低信用卡在网络上被伪冒盗刷的风险，让您在线购物更放心。
　　2) 免费，您不需支付任何费用。
　　3) 使用简单，无需下载安装任何软件。

　　VISA验证服务可以在哪些商户使用？
　　您可以在境外所有提供VISA验证服务的商户中使用此服务。

　　VISA验证服务是如何保证网上支付更安全的？
　　1) 购物网站显示的个人信息必须与您之前在信用卡网站中设置的信息一致，否则表示这是一家不安全的网上商户，您需要立即停止此次交易。
　　2) 当确认商户可靠后，您需要输入交易密码，它与您的查询密码一致。（就是查询密码）

　　VISA验证服务的窗口中所显示的“个人信息”不是我的，该如何处理？
　　在您每一次输入VISA验证服务的密码时，请务必记得确认“个人信息”的内容是否与您在信用卡网站中设置的内容一致，如果内容不正确的话，请立即停止此次支付，并请尽快与本行客户服务中心联系。

　　招行信用卡网上支付（普通版）的密码是查询密码，另外，显示支付成功后，几分钟内商家网页才会显示已经支付款项，并且信用卡网上银行上也是过些时候显示“结账金额”是多少元。

　　另外，部分商家接受信用卡支付的时候有限额，具体请咨询网上商家或招行客服。但是，网上支付专业版则没有限制。

　　网上交易及专业版的使用

　　专业版需要使用数字证书或移动证书，一个移动证书可以关联多张卡。

　　在专业版使用没有问题后，建议最好在专业版里把关联的一卡通和信用卡的大众版都关闭，这样就算别人知道了你大众版的密码，也没用了。专业版里也可以随时开启或关闭信用卡的刷卡密码功能。

       常见还款方式

　　如果您已经开立招行一卡通账户：
　　　　本行ATM转账还款
　　　　自助存款机（CDM/CDS）还款
 　　　　电话转账还款
 　　　　网上转账还款
　　　　一卡通关联自动还款

　　如果您尚未开立招行一卡通账户：
　　　　银联ATM跨行转账
　　　　自助存款机（CDM/CDS）还款
　　　　招行的柜台还款
　　　　同城跨行转账、异地汇款

　　交易密码

　　可以登陆ATM/CDM，并在开通取现功能的情况下，查询可用额度等信息。存款使用任意六位数字登陆即可。

　　银联在线网上跨行还款

　　目前，可以用建设银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、中信银行、光大银行、民生银行、深圳平安银行（深圳市商业银行）、深圳市农村商业银行、交通银行（深圳）的借记卡向招行的信用卡转账还款。业务推广期间， 跨行转账手续费暂免。

　　注意事项：
　　1 、转账之前需要首先对转出借记卡进行绑定 。
　　2 、填写转入信用卡卡号时，请仔细确认信用卡号的正确性。
　　3 、转账款项 T+1 日入账。
　　4 、绑定的借记卡每卡每月限转账人民币 5000 元。

　　关于还款期、还款方式和利息

　　1. 只要我们采用最低还款方式，就会以全额为基数开始计循环利息，还款时间越迟，利息越高。第二个帐单日后，开始计复利，第二次还款时间越迟，复利的计算时间也越长。也就是说——最低还款方式下，还款时间越迟，利息越高。

　　2. 一旦你选择最低还款方式，应该尽可能早一些还款，这样可以少交利息，最理想的是在帐单日的次日还款（这样利息最少，且不计复利）。

　　3. 选择最低还款方式，除了不用支付1-3%的手续费外，在利息方面与预借现金没有本质区别，——可以把最低还款方式的消费看成是预借现金以后消费（只是免了预借现金的手续费）。

　　还款方案

　　1. “到期还款日”前全额还款

　　2. 最低还款额还款，有时候投资什么的，资金需要调度，可以考虑这个方案，最好是投资的钱能产出比你所付出的利息更多的价值。

　　3. 分期付款：有两种，一种是常见的分期付款形式的商场消费（免息，免手续费），另一种是发卡银行推出的账单DIY分期还款，有手续费。

　　风险防范注意事项

　　提示一：信用卡背面签名
　　提示二：密码设定
　　提示三：保留消费单据与使用凭证
　　提示四：认真阅读对账单。持卡人应认真阅读并妥善保管，及时发现错账或盗刷情况
　　提示五：保护个人资料，包括：姓名、生日、证件号码、家庭电话、住址、指纹、婚姻状况、家庭成员、教育程度、职业、病历、财务状况等
　　提示六：卡片信息的保密。不要委托他人代办信用卡，不要将身份证件转借他人。此外，将信用卡转借他人使用是发卡机构严格禁止的
　　提示七：紧急情况处理。信用卡丢失应该及时挂失，如果信用卡被ATM吞卡后无法及时取回也可采取挂失的方式以保障安全
　　提示八：网上支付。不要在不安全或陌生的网站购物，最好选用能够随时开通关闭网上支付功能的信用卡，随用随开通，支付完毕后即刻关闭网上支付功能
　　提示九：POS机刷卡消费。在收银员刷卡时，应确保信用卡在你的视线范围之内。签名前，核对消费金额及卡号，不在空白的或填写不完整的签购单上签名。完成交易后，确认收银员交还的信用卡是本人卡片。若交易凭证上的金额、卡号有误，应要求收银员取消原交易并当面撕毁凭证，然后重新处理； 持卡人应索要和保留打印的凭证，或者要求商户出具退货或交易失败证明，以免日后纠纷。

　　异常交易处理

　　刷卡消费时只要未成功打印POS单据均视为不成功交易，但不包括卡纸或缺纸的情况。当发生不成功交易时，您可以对卡片的状态和账户余额进行查询，确认卡片状态是否正常以及不成功消费金额是否入账。对于卡片状态不正常的，应查询原因；对于消费金额已入账的，可要求银行协助查询，调回不成功消费金额。

　　如果您要退货，您需要向商户要求拿回原来您签过字的签购单。如果该签购单已通过银行进行结算，您应要求商户通过POS做退货交易，将原来的账款冲掉，把已消费的资金重新划回您的账户上。退货时商户不能以现金退还给您。要记住向商户索要退货单作为凭证。

　　密码：推荐采用“固定密码定期更换”的策略

　　关于额度提升

　　1．没有必要为了提升额度而多消费；
　　2．凡是可以刷卡的，就尽量不付现金；
　　3．保证每期都按时还款；
　　4．不要听信一些所谓的“偶尔最低还款，有利于提高额度”．．．等等。

　　其它

　　刷卡后商家的小票，其实还是很重要的，信用卡刷卡后的小票上都会录有信用卡卡号。如果遇到特殊情况，比如刷卡失败后用现金付帐，那么小票上应该是没有信用卡卡号的，但最好请收银员再盖上“现金收讫”的章，这样更保险。这样商家就不会以刷卡的记录多收一次费用了，那时可以拿出这张小票了。

　　POS刷卡消费连结了“四方”――商户的POS机终端、POS机所属的收单行、持卡人所属的发卡行和中国银联的系统。例如，持卡人在一家商户的POS机刷卡，POS机就会发出一个数据包，首先由收单行接受，再通过银联的系统转送到发卡行；得到发卡行的确认之后，数据包再按照反向的过程传送回来，到达商户的POS终端所连接的账单机上，输出单据得到持卡人的确认。

　　正是因为要经过这样一个经由多方结点的数据传送过程，其中的任何一个结点出现问题，“通常来说，经由每一个结点，最长的时间不能超过10秒”，过了这个时间就可能导致交易失败。“但是，这样就会出现一个问题，例如数据已经传送到了发卡行，发卡行确认扣款；但是数据传送回来的时候遇到障碍，导致交易失败，这一笔消费就很有可能已经被记账扣款了。”

　　除了通信线路故障外，交易不成功的原因还有：发卡行主机因故关闭、POS设备故障、密码不对或磁条损坏、操作不当等等。所以并非所有的失败交易都会导致错误扣款。

　　如果客户对于某笔消费产生异议，应当立刻通过发卡行信用卡中心的电话，向客服人员反映。发卡行会尽快地与收单行、商户联系，确认这笔款项是不是存在重复扣取或是错误扣取的情况。如果银行能够在一个还款期内解决这笔扣款的话，重复扣取的消费将不会在账单里出现。持卡人在向银行告知重复刷卡的情况时，如果能够准确提供商户的名称，有助于加快追回重复扣款的进程。

　　但是现实生活中，很多人往往是拿到账单后对照明细，才会发现错误扣款的情况。对于已经产生的账单，几家银行信用卡中心的处理方法不尽相同。总体上说有两种处理方法，一种是收到账单并提出争议申请后，可以暂缓支付这笔消费；另外一种则是按照当期账单进行还款，发卡行会在争议调查完成后把款项退还到持卡人的账户。

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